La compagnie d'assurance peut-elle poser des questions sur la consommation de THC ?

Toute personne qui s'assure au titre de la loi sur l'assurance-maladie (LAMal) (c'est obligatoire) ne doit répondre à aucune question sur son état de santé ou sa consommation de drogues. La compagnie d'assurance maladie n'a pas le droit de refuser qui que ce soit de toute façon. Ici, chacun est libre de choisir son assurance (mais doit aussi en choisir une) et toutes les compagnies d'assurance maladie doivent fournir exactement les mêmes prestations prescrites par la loi. Que quelqu'un fume de l'herbe ou non.

Cependant, dès qu'une assurance complémentaire doit être souscrite, ce n'est plus la LAMal qui s'applique, mais la loi sur le contrat d'assurance LCA. Et cela permet aux compagnies d'assurance de poser diverses questions. Et selon la réponse, ils peuvent aussi rejeter une demande d'assurance ou émettre des réserves . Au demeurant, la plupart des assurances sont conclues conformément à la LCA (par exemple, l'assurance maladie complémentaire ou l'assurance indemnités journalières).

Toute personne qui répond non à la question “Consommez-vous ou avez-vous consommé régulièrement de l'alcool ou des drogues ?” est tout de même autorisée à avoir fumé de l'herbe de temps en temps. Le Tribunal fédéral a donné raison à un consommateur occasionnel de THC qui estimait que la question était de savoir s'il fumait régulièrement de l'herbe. Mais ce n'était pas le cas, il ne fumait qu'occasionnellement. Il s'en est sorti. Le Tribunal fédéral a jugé que la question de l'assurance n'était pas claire. Par conséquent, l'assurance des indemnités journalières devait payer.

Mais si la question est plus précise, par exemple “Consommez-vous ou avez-vous consommé des produits du cannabis ?”, alors la compagnie d'assurance peut certainement réduire les prestations si la consommation de l'assuré est connue. Et si vous avez répondu sincèrement à la question, la compagnie d'assurance peut refuser de conclure le contrat ou émettre des réserves, c'est-à-dire exclure certaines prestations.

De nombreuses assurances de protection juridique et de responsabilité civile excluent les prestations liées au chanvre ou aux produits du chanvre. Par exemple, la police d'assurance commerciale de notre association Legalize it! stipule : “La responsabilité découlant du commerce du chanvre et des produits à base de chanvre ainsi que de la culture du chanvre n'est pas assurée”. Comme nous ne vendons pas de produits à base de chanvre, nous nous en moquons. Mais cela montre que la compagnie d'assurance veut se tenir à l'écart d'éventuels sinistres dans ce secteur d'activité. Ces réserves sont rarement incluses dans les conditions générales du contrat que tous les assurés reçoivent, mais sont ajoutées en tant que suppléments spéciaux en fonction des circonstances spécifiques de l'assuré.

On ne sait pas encore dans quelle mesure la jurisprudence adoptera le point de vue de l'ordonnance sur la circulation routière (selon laquelle toute personne ayant la moindre trace de THC dans le sang est inapte à conduire). Il est au moins concevable que dans le cas d'autres accidents (sans voiture, mais par exemple avec des machines), un comportement de négligence grave sera toujours supposé si le THC est trouvé dans le sang - et donc que les prestations peuvent être réduites (comme c'est également le cas pour les sports extrêmes ou d'autres activités spécifiquement dangereuses et “inhabituelles”).

En tout cas, il est clair que si l'opinion prévaut que toute personne ayant un peu de THC dans le sang accepte généralement un plus grand risque, l'avenir s'annonce sombre. Même si la consommation était légalisée, ces problèmes subsisteraient. Au mieux, ils pourraient être atténués par des polices d'assurance spéciales (coûteuses).